Calculadora de Aposentadoria 2026

Simule Sua Aposentadoria pelo INSS

Descubra quando você poderá se aposentar de acordo com as regras de 2026 e estime o valor do seu benefício mensal. Esta calculadora considera:

  • Idade Mínima: Mulheres 59 anos e 6 meses, Homens 64 anos e 6 meses
  • Sistema de Pontos: Mulheres precisam de 93 pontos, Homens de 103 pontos
  • Pontos = Idade + Anos de Contribuição
  • Cálculo do Benefício: Média dos 80% maiores salários de contribuição

⚠️ Importante - Apenas Estimativa

Esta calculadora fornece apenas uma estimativa para fins educacionais. Para cálculos oficiais e precisos, consulte o Meu INSS (gov.br/meuinss) ou um profissional especializado em previdência. Diversos fatores podem afetar sua aposentadoria real.

Sua data de nascimento completa
As regras são diferentes para homens e mulheres
Total de anos que você contribuiu ou contribui para o INSS
Média dos seus salários de contribuição (opcional, para estimativa de benefício)

📚 Guia Completo: Aposentadoria por Idade 2026

O Que É a Aposentadoria por Idade?

A aposentadoria por idade é um benefício concedido pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) aos trabalhadores que atingem determinada idade e tempo mínimo de contribuição. Após a Reforma da Previdência (EC 103/2019), as regras mudaram e continuam em transição até estabilizarem em 2031.

Regras de 2026: As idades mínimas e pontuações exigidas aumentam gradualmente a cada ano. Em 2026, as regras serão diferentes de 2025 e 2027, por isso é fundamental acompanhar as mudanças.

Regras da Aposentadoria em 2026

1. Idade Mínima Progressiva

A idade mínima aumenta 6 meses por ano até atingir 62 anos para mulheres (em 2031) e 65 anos para homens (em 2027).

  • Mulheres em 2026: 59 anos e 6 meses (59.5 anos)
  • Homens em 2026: 64 anos e 6 meses (64.5 anos)
  • Tempo mínimo de contribuição: 15 anos para ambos os sexos

2. Sistema de Pontos (Regra 86/96 Progressiva)

A pontuação é calculada somando sua idade com seu tempo de contribuição. A pontuação necessária também aumenta 1 ponto por ano.

  • Mulheres em 2026: 93 pontos (Idade + Anos de Contribuição)
  • Homens em 2026: 103 pontos (Idade + Anos de Contribuição)
  • Tempo mínimo: 30 anos (mulheres) e 35 anos (homens)

Exemplo Prático - Mulher

Situação: Maria tem 58 anos e 30 anos de contribuição.

Pontos: 58 + 30 = 88 pontos

Resultado: Ainda faltam 5 pontos para atingir os 93 pontos necessários. Ela pode esperar 5 anos (chegando aos 63 anos) ou continuar contribuindo.

Exemplo Prático - Homem

Situação: João tem 62 anos e 35 anos de contribuição.

Pontos: 62 + 35 = 97 pontos

Resultado: Faltam 6 pontos. João precisará esperar mais 6 anos ou combinar idade + contribuição para completar 103 pontos.

Como É Calculado o Valor do Benefício?

O cálculo do benefício mudou significativamente após a Reforma da Previdência. Agora utiliza-se a média dos 80% maiores salários de contribuição desde julho de 1994.

Passo a Passo do Cálculo:

  1. Média dos salários: Soma-se todos os salários de contribuição desde julho/1994, descartam-se os 20% menores e calcula-se a média dos 80% restantes.
  2. Aplicação do percentual: Você recebe 60% dessa média + 2% por ano de contribuição que exceder:
    • 20 anos de contribuição para homens
    • 15 anos de contribuição para mulheres
  3. Benefício mínimo: Nunca será menor que 1 salário mínimo (R$ 1.412,00 em 2024)
  4. Teto do INSS: Nunca será maior que o teto do INSS (R$ 7.786,02 em 2024)

Exemplo de Cálculo do Benefício

Situação: Homem com média salarial de R$ 4.000,00 e 30 anos de contribuição.

Cálculo:

  • Base: 60% de R$ 4.000 = R$ 2.400
  • Tempo excedente: 30 anos - 20 anos (mínimo) = 10 anos
  • Adicional: 10 anos × 2% = 20%
  • Percentual total: 60% + 20% = 80%
  • Benefício final: 80% de R$ 4.000 = R$ 3.200,00

Regras Especiais e Exceções

1. Professores de Educação Infantil, Fundamental e Médio

Têm direito a redução de 5 anos na idade mínima e nos pontos:

  • Mulheres: 54 anos e 6 meses (2026) e 88 pontos
  • Homens: 59 anos e 6 meses (2026) e 98 pontos
  • Mínimo: 25 anos (mulheres) e 30 anos (homens) de efetivo exercício no magistério

2. Trabalhadores Rurais

Mantêm regras diferenciadas:

  • Mulheres: 55 anos de idade
  • Homens: 60 anos de idade
  • Comprovação de 15 anos de atividade rural

3. Pessoas com Deficiência

Têm regras específicas baseadas no grau de deficiência (leve, moderada ou grave), com redução no tempo de contribuição exigido.

Dicas Importantes para Planejar Sua Aposentadoria

  • Mantenha seus dados atualizados no CNIS: Verifique regularmente se todas as suas contribuições estão registradas no Cadastro Nacional de Informações Sociais.
  • Guarde comprovantes: Mantenha carteiras de trabalho, recibos de pagamento e comprovantes de contribuição autônoma organizados.
  • Considere contribuições voluntárias: Se você está próximo de se aposentar, contribuições adicionais podem aumentar sua pontuação e/ou benefício.
  • Simule diferentes cenários: Use o aplicativo Meu INSS para fazer simulações oficiais e comparar com esta calculadora.
  • Consulte um especialista: Para casos complexos, busque orientação de um advogado previdenciário ou contador especializado.
  • Acompanhe as mudanças: As regras continuam em transição até 2031. Fique atento às atualizações anuais.

Outras Modalidades de Aposentadoria

Além da aposentadoria por idade e por pontos, existem outras modalidades que podem ser mais vantajosas dependendo do seu perfil:

Aposentadoria por Tempo de Contribuição (Regra de Transição)

Para quem estava próximo de se aposentar em 2019, existem 4 regras de transição que podem ser mais vantajosas. Consulte o INSS para saber qual se aplica ao seu caso.

Aposentadoria Especial

Para profissionais que trabalham expostos a agentes nocivos (físicos, químicos ou biológicos). Requer comprovação através de PPP (Perfil Profissiográfico Previdenciário).

Aposentadoria por Invalidez

Concedida ao segurado permanentemente incapaz de trabalhar, comprovado por perícia médica do INSS.

❓ Perguntas Frequentes

Qual é a idade mínima para se aposentar em 2026?

Em 2026, a idade mínima será de 59 anos e 6 meses para mulheres e 64 anos e 6 meses para homens, além de no mínimo 15 anos de contribuição. Essas idades aumentam 6 meses por ano.

Como funciona o sistema de pontos?

O sistema de pontos soma sua idade com seus anos de contribuição. Em 2026, mulheres precisam de 93 pontos e homens de 103 pontos. Por exemplo: uma mulher de 60 anos com 33 anos de contribuição tem 93 pontos (60 + 33).

Essa regra exige tempo mínimo de contribuição: 30 anos para mulheres e 35 anos para homens.

Posso me aposentar se atingir apenas a idade mínima ou apenas os pontos?

São duas regras diferentes. Você pode se aposentar se cumprir qualquer uma delas:

  • Regra da idade mínima: Idade mínima + 15 anos de contribuição
  • Regra dos pontos: Pontuação necessária + tempo mínimo de contribuição (30/35 anos)

Geralmente, a regra dos pontos resulta em benefício maior, mas exige mais tempo de contribuição.

Como é calculado o valor que vou receber?

O cálculo segue estes passos:

  1. Calcula-se a média dos 80% maiores salários de contribuição desde julho/1994
  2. Você recebe 60% dessa média + 2% por ano que exceder 15 anos (mulheres) ou 20 anos (homens) de contribuição
  3. O valor mínimo é 1 salário mínimo e o máximo é o teto do INSS

Exemplo: Mulher com média de R$ 3.000 e 25 anos de contribuição: 60% + (10 anos × 2%) = 80% → Benefício de R$ 2.400.

Vale a pena continuar trabalhando para aumentar o benefício?

Depende da sua situação. Continuar trabalhando pode:

  • Aumentar sua média salarial se você ganha mais hoje do que ganhava no passado
  • Aumentar o percentual que você recebe (cada ano adicional = +2% sobre a média)
  • Completar pontos se você está próximo da pontuação necessária

Faça simulações no Meu INSS comparando aposentar-se agora vs daqui a alguns anos para tomar a melhor decisão.

O que acontece se eu tiver períodos sem contribuir?

Períodos sem contribuição (chamados de "buracos") afetam sua aposentadoria de duas formas:

  • Não contam para o tempo de contribuição: Você precisará trabalhar mais para compensar
  • Reduzem sua média salarial: Entram como R$ 0 no cálculo dos 80% maiores salários, diminuindo o valor do benefício

Em alguns casos, é possível fazer contribuições retroativas para tapar esses buracos. Consulte o INSS ou um especialista.

Sou professor(a), tenho regras diferentes?

Sim! Professores de educação infantil, ensino fundamental e médio têm redução de 5 anos na idade e nos pontos:

  • Mulheres: 54 anos e 6 meses (2026) e 88 pontos
  • Homens: 59 anos e 6 meses (2026) e 98 pontos

Importante: Apenas o tempo de efetivo exercício no magistério conta para essa regra especial. Tempo trabalhado em outras funções conta como tempo comum.

Trabalhei no setor público e privado. Como fica?

Você pode somar os tempos de contribuição do setor público e privado através da CTC (Certidão de Tempo de Contribuição). Porém:

  • Cada regime calcula o benefício proporcionalmente ao tempo contribuído nele
  • Você receberá dois benefícios: um do INSS e outro do regime próprio
  • As regras de cada regime são aplicadas ao respectivo benefício

Procure o RH do seu órgão público ou um advogado previdenciário para orientação específica.

Posso fazer contribuições como autônomo para aumentar meu tempo?

Sim! Você pode contribuir como contribuinte individual (autônomo) para:

  • Completar o tempo mínimo de contribuição
  • Aumentar sua pontuação
  • Melhorar sua média salarial (se contribuir com valores altos)

Existem dois planos de contribuição:

  • Plano normal (20%): Dá direito a todos os benefícios, inclusive aposentadoria por tempo de contribuição
  • Plano simplificado (11%): Mais barato, mas só dá direito a aposentadoria por idade
Como verifico se minhas contribuições estão registradas?

Pelo aplicativo ou site Meu INSS (meu.inss.gov.br):

  1. Faça login com sua conta gov.br
  2. Acesse "Extrato de Contribuição (CNIS)"
  3. Verifique se todos os períodos trabalhados estão registrados
  4. Se encontrar erros ou faltas, você pode solicitar correção pelo próprio aplicativo

É fundamental fazer essa verificação regularmente, especialmente se você está próximo da aposentadoria.

Esta calculadora substitui o simulador do INSS?

Não. Esta calculadora é uma ferramenta educacional para você ter uma estimativa rápida. Para cálculos oficiais e precisos, use:

  • Meu INSS: Simulador oficial com seus dados reais de contribuição
  • Agências do INSS: Atendimento presencial para casos complexos
  • Profissionais especializados: Advogados previdenciários ou contadores

Use esta calculadora para planejamento inicial, mas sempre confirme com fontes oficiais antes de tomar decisões importantes.

As regras vão continuar mudando depois de 2026?

Sim. As regras de transição continuam até se estabilizarem:

  • Idade mínima: Aumenta até 2031 (mulheres) e 2027 (homens)
  • Sistema de pontos: Aumenta até 2033 (mulheres) e 2028 (homens)

Metas finais:

  • Mulheres: 62 anos e 100 pontos
  • Homens: 65 anos e 105 pontos

Por isso é importante refazer suas simulações periodicamente conforme as regras mudam.